КАК ПРИВЛЕЧЬ ИНВЕСТИЦИИ В СВОЙ БИЗНЕС

В этой статье мы расскажем, как селлеру привлечь дополнительные деньги для своего бизнеса.

Когда дела идут в гору, селлеры часто сталкиваются с нехваткой денег для оборота. Представьте, у вас хорошо продается товар, остатки тают, и вам срочно нужно закупать большую партию товара у поставщика. А денег нет, потому что они еще не пришли от маркетплейса или работают сейчас на другие задачи, например, продвижение. И вы понимаете, что если сейчас не найдете деньги, то бизнес не просто встанет, но и вы потеряете завоеванные упорным трудом позиции в ранжировании.

Где взять эту сумму? Многие идут к родным и друзьям, чтобы занять деньги в долг на приятных небанковских условиях. Здорово, конечно, когда не надо платить большие проценты банку или инвестору. Да и проводить презентацию своего бизнеса перед друзьями не нужно. Самые легкие деньги дает близкий круг. Конечно, близкие — это вариант, но он иссекаемый. Да и не у всех есть близкое окружение со свободными, достаточно большими суммами денег.

Тогда на помощь селлеру могут прийти другие варианты.

Первый — это товарный кредит у поставщика. Под товарным кредитом подразумевается предоставление вам определенного товара с отсрочкой платежа. То есть поставщик вам дает товар в долг, а вы ему через определенный срок, как договорились, деньги с процентами.

Самый популярный вид товарного кредита — это отсрочка или рассрочка. При получении товара от поставщика вы договариваетесь о сроке погашения стоимости товара, графике платежей и размере процента.

Если у вас налажены доверительные отношения с поставщиком и он такую услугу предоставляет, то почему бы и нет.

Еще один вид товарного кредита от поставщика — это консигнация. То есть просто взять товар на реализацию. В таком случае селлер платит поставщику только после того, как продаст товар. И если какой-то товар продать не удалось, то возвращает и его.

Товарные кредиты бывают как с процентами, так и без. Тут все зависит от конкретных договоренностей с лицами, принимающими решение у поставщиков.

Второй вариант — это пойти в банк и взять кредит. Сегодня существуют банки, ориентированные на предпринимателей. У них есть целая линейка услуг экспресс-кредитования. Например, есть даже специальный кредит под залог товаров, находящихся на складе маркетплейса. Такие банки знают, насколько важно для селлера быстро получить деньги, и готовы рассмотреть вашу заявку на кредит буквально за пару дней и даже все оформить удаленно. О документах и условиях кредитования нужно узнавать в самих банках. Но в подавляющем большинстве случаев вам нужно будет показать ваш оборот. И чем он больше, чем ваш магазин на маркетплейсе и юридическое лицо больше, тем больше шансы, что вам кредит одобрят. Совсем маленькому селлеру на старте вряд ли стоит ждать одобрения по специальной программе. Вам также могут предложить кредит под залог недвижимости. Тут вопрос: готовы ли вы идти на такие риски?
Третий вариант — это венчурные фонды и частные инвесторы. Этот вариант тем более подходит вам, если банки кредит не дают. Венчурные фонды — это компании, которые заинтересованы инвестировать свои деньги в стартапы и бизнесы с целью извлечения высокой прибыли. Такая же цель и у частных инвесторов. Они вам деньги, вы им прибыль.

Внутри подобных отношений есть несколько вариантов, как вы можете быть партнерами:
1. Договор коммерческого займа — это документ с подробностями о передаче денег, дате возврата и процентах. По сути, это кредит, деньги на определенный срок под процент. Договор составляется в двух экземплярах, по одному для каждой стороны. А при получении денег заемщик, то есть селлер, пишет расписку о том, что деньги получены. Возвращать деньги селлер должен согласно графику платежей, тут тоже все по договоренности. Есть договоры, которые обязывают выплачивать сначала только проценты, а уже в конце периода кредитования - само тело займа, то есть основную сумму. А в каких-то случаях это будут фиксированные равные платежи каждый месяц. То есть, даже если ваш бизнес прогорит, вы в любом случае должны будете вернуть заём.

2. Договор конвертируемого займа — это комбинированный договор. Тут и кредит, и доля от прибыли. Например, в первые полгода вы платите проценты, как по кредиту, и через полгода инвестор может решить взять долю в вашем бизнесе. Это такая особенность договора. Заём конвертируется в долю при наступлении определенных условий. Плюсом может быть, что инвестор при перспективном бизнесе изначально может пойти на более низкие проценты или большую сумму инвестирования, потому что риски немного снижены вариативностью исхода. Вы как бы уже плывете в одной с инвестором лодке, и ему выгоднее получать прибыль, дивиденды, а не сумму, которую он дал вам в кредит. Условия могут быть самые разные, например, до того момента, когда его инвестиции окупятся, вы будете выплачивать ему 70 процентов от прибыли, а после - 30. Тут все очень индивидуально и по договоренности. В чем тут подводный камень? Если бизнес у вас пойдет очень и очень хорошо, то вам будет выгоднее вернуть заём, чем отдавать долю инвестору. Однако договор был заключен, и придется это делать - поделиться бизнесом. То есть вы рискуете потерять свою личную прибыль. Тогда как инвестору очень выгодно иметь возможность присоединиться к дележке прибыли, ведь он видит, что бизнес приносит хороший доход.

3. Договор инвестирования. При таких отношениях инвестор хочет зарабатывать, как ростовщик. Он дает деньги, а обратно хочет получить больше. Это может быть процент от инвестиций, доля от прибыли, фиксированные платежи. Выплаты могут быть привязаны к прохождению каких-то показателей бизнесом, могут быть привязаны к сроку. Всё индивидуально, как договоритесь. Это уже не кредитование, а именно инвестиции для бизнеса. То есть вам не нужно выплачивать ему кредит, вы выплачиваете какой-то процент до момента окупаемости его инвестиций и какой-то процент от прибыли после - все индивидуально. Долю в бизнесе инвестор не получает.

4. Договор инвестирования с долей в бизнесе. Тут важный момент - такое партнерство означает, что инвестор не только будет иметь право на долю от прибыли, но и на некоторое вмешательство в дела в вашем бизнесе. Иногда это очень интересно, если такой инвестор для бизнеса на маркетплейсе имеет какой-то ценный для вашего бизнеса опыт. Но вы должны иметь в виду, что долю эту он может кому-то продать или уступит. То есть вы рискуете получить потом какого-то нового партнера, которого вы не выбирали. Плюсом такой историей с долей можно считать то, что у вас нет долговых обязательств в случае закрытия бизнеса: то есть вы развиваете свой бизнес на деньги инвестора и оба понимаете, что если что-то пойдет не так и вы прогорите, то просто расходитесь.
В то же время договор инвестирования и договор инвестирования с долей в бизнесе могут оказаться вам, как селлеру, очень дорогими. Если инвестор вложит в ваше дело, например, 2 миллиона рублей, и вы договоритесь на 50 процентов от прибыли, и уже через год будете делать 20 миллионов прибыли, то отдадите ему 10 миллионов. То есть получается, что инвестор вложил 2 миллиона, а забрал 10 миллионов. Гораздо выгоднее было бы взять 2 миллиона в кредит. Тогда вы бы не должны были такой бешеный процент инвестору и не потеряли бы деньги. Но задним числом мы все умные. В ситуации, когда кредит не дают, привлечение инвестиций — это выход.

Конечно, все эти договора оформляются на какой-то определенный срок.

Чтобы составить любой из перечисленных ранее договоров, вам нужно обратиться к юристу или в инвестиционные компании, которые предоставляют такую услугу, как составление договора на кредитование или инвестирование.

Чтобы получить деньги от инвестора, недостаточно вдохновиться фильмом про Стива Джобса или красивыми презентациями идей и проектов. Вам необходимо предоставить довольно внушительный пакет документов: презентацию вашего дела, данные о ваших товарах и анализе ниши, данные по продажам, оборачиваемость, финансовые отчеты, аналитику, где вы, опираясь на цифры и факты, сможете убедить людей, что ваш бизнес на маркетплейсе принесет деньги. Вы должны показать бизнес-план, стратегию продвижения и развития, гипотезы и предварительные расчеты продаж и прибыли. А также показать, что у вас есть человеческие ресурсы для того, чтобы все это реализовать. Чем больше вы сможете предоставить, тем лучше. И самое главное, что получит инвестор. Плюс, если инвестор захочет увидеть какие-то еще показатели вашего бизнеса, то будьте готовы их предоставить.

Когда-то и мы, как уже крупный селлер, обзвонили топ-5 банков с запросом на кредитную линию. Мы выбрали тех, у кого на старте условия были выгоднее, и они к нам приезжали для обсуждения условий сделки. Финансовую модель рассчитывал финансовый отдел и руководитель отдела дистрибуции. Что мы хотим вам этим сказать? Вы должны понимать, насколько это серьезно.
Вы также должны понимать, что если получите деньги под этот бизнес-план, то уже не сможете свернуть с него без договоренности с инвестором. То есть, если вы получили деньги для развития магазина одежды, вы не сможете завтра начать на его деньги торговать товарами для дома.

Составьте и обсудите с инвестором план Б - договоренности, как, что будет, если бизнес не покажет обещанных результатов, если у вас не получится? Что тогда? Возможно, будут какие-то особые условия возврата займа, или какая-то антикризисная стратегия, или вы просто разбежитесь без каких-то дополнительных обязательств. То есть нужно обсуждать не только, как все будет замечательно и представлять, как вы уже тратите заработанные денежки, но и что будет, если завтра грянет еще одна пандемия или бизнес просто не пойдет. Риски в нише маркетплейсов огромные, и не всегда вы на них можете повлиять. Изменилась комиссия, логистика на маркетплейсе, появились новые штрафы — это тоже риски, которые повлияют и на вас, и на инвестора. Риски со стороны поставщика тоже есть - он может перестать возить вам товар, поднять цены. Что угодно может произойти.

Привлечение инвестиций требует большого временного ресурса. Вам придется общаться с большим количество людей/инвесторов, при этом подготовится к тому, что вы часто будете слышать «нет».

Ещё один способ, как привлечь инвестиции на маркетплейс – это краудфандинговые платформы. Краудфандинговые платформы – это онлайн-сервисы, которые позволяют собирать деньги для финансирования проектов от широкой аудитории. Они позволяют обычным людям поддерживать проекты, которые им интересны, и взамен получать некоторые бонусы или награды. Это может быть подписка на продукцию, эксклюзивный доступ к сервисам или другие бонусы. В нашем случае, например, скидка на товар.
Краудфандинговые платформы работают по принципу массового финансирования. На сайте проекта выставляются подробные описания проекта, фотографии, видео, планы и цели, а также информация о том, сколько денег необходимо собрать. Любой желающий может сделать пожертвование любой суммы.

Обычно на краудфандинговых платформах существуют пять типов проектов: «Все или ничего», «Оставить все», «Вознаграждение», «Сделка со свободной ценой» и «Благотворительность».
«Все или ничего» — это проект, который требует определенной суммы денег для реализации. Если сумма не соберется, то деньги возвращаются спонсорам.

«Оставить все» — это проект, которому неважно, сколько денег он соберет, его основатель получит всю сумму за вычетом комиссии платформы.

«Вознаграждение» — это проект, где деньги получает не его основатель, а команда, которая будет работать над проектом. Все собранные средства на идею будут переданы тем, кто ее реализует.

«Сделка со свободной ценой» — это проект, который создает какой-то продукт. Инвесторы сами решают, сколько за него заплатить, и могут перечислить и 100 рублей, и 50 000 рублей за одну единицу продукта.

«Благотворительность» — это безвозмездное перечисление средств на социально важные проекты. Часто эту модель используют приюты для бездомных животных и благотворительные фонды, собирающие деньги на лечение детей.
Банк России выделяет четыре типа краудфандинга:

1. p2p-кредитование, когда и инвестор, и заемщик — физлица;

2. p2b-кредитование, когда инвестор — это физлицо, заемщик — юрлицо;

3. b2b-кредитование, когда и инвестор, и заемщик — юрлица;

4. rewards-краудфандинг, когда деньги привлекаются на проекты за нефинансовое вознаграждение.

Одними из самых популярных краудфандинговых платформ являются Планета, Бумстартер, Альфа-Поток, Kroogi и StartTrack. Они предоставляют возможность разработчикам проектов собирать деньги от спонсоров, предлагая им различные бонусы.
Как один из способов привлечения капитала краудфандинговые платформы вполне себе допустимы.

Выводы

Если послушать опытных крупных селлеров, то часто можно услышать, что пока они не стали брать кредиты, привлекать инвесторов, они не росли, и большой рывок вперед случился именно за счет привлечения внешних средств. Поэтому вывод делаем такой: если вы все делаете правильно, в какой-то момент для масштабирования вам понадобятся деньги. И теперь вы знаете, какие есть варианты привлечения инвестиций в свое дело.

Желаем роста и развития вашему бизнесу!